继承吞并 重组吞并 径直驱逐 中小银行“洗牌”进行时

　　◎黄冰玉 记者 马慜

　　本年以来，中小银行减量提质提速。统计数据骄傲，年内已有171家银行被继承吞并、重组吞并或径直驱逐，数目已卓越去两年之和。

　　业内东谈主士看来，吞并重组是稳妥中小银行改变化险的遑急妙技之一，呈现格式千般、因地制宜的特征。此外，风险化解并非“一旦一夕”，吞并重组也并非看法所在，“涅槃新生”后的银行如何进行机制改变进步竞争力，仍任重谈远。

　　中小银行改变化险节律较着加速

　　“中小银行是我国金融体系的薄弱才略，连年来中小银行风险有所上涨。吞并重组是化解中小银行风险的一种有用表情，以提高中小银行竞争力。”中国社会科学院金融商榷所银行商榷室主任李广子称。

　　本年以来，中小银行改变化险节律较着加速。据企业预警通数据，适度12月20日，年内已有171家银行被继承吞并、重组吞并或径直驱逐，数目已卓越去两年之和，其中包括1家城商行、76家农信机构和94家村镇银行。

　　业内东谈主士向记者先容，中小银行吞并重组不错采纳多种表情，继承吞并、新设吞并是主流表情。继承吞并即“大吃小”，禀赋较优的银即将中小银行继承后将其考订为分支机构。举例，12月13日，辽沈银行继承吞并营口宏诚村镇银行、辽宁灯塔村镇银行、辽宁首山村镇银行三家村镇银行获批，并成立为3家谱行，完成“村改支”。本年4月，广东南粤银行获批收购中山古镇南粤村镇银行，并成立广东南粤银行中山分行，成为业内首个“村改分”案例。

　　本年以来，村镇银行吞并重组的案例日出不穷。业内东谈主士以为：一方面村镇银行是风险化解的重心畛域；另一方面，村镇银行体量较小，吞并重组的难度相对较小。

　　此外，中小银行开启“抱团取暖”之路，吞并后构成区域内的大中型银行。据不统共统计，于今已有浙江、山西、四川、河南、广西组建省级农商集合银行，辽宁、海南成立省级农商行，此外内蒙古农商行也正在加速筹建。

　　试验中，遴荐哪类吞并重组表情主要取决于收购两边主体限制的各异。李广子称，继承吞并一般适用于收购方限制较大、事迹较好，而被收购方相似限制较小、事迹较差；新设吞并则更适用于限制较为接近的银行。

　　“中小银行的刊出与并购潮背后，是计谋与市集双重身分的共同运行所致。”东吴证券固收首席分析师李勇示意，村镇银行行动中小金融机构，受制于单一业务格式与土产货经济关系度较高的局限，其整合主要源于在经济增速放率性监管强化配景下的谋略窘境，而农商行和信用社的大限制计谋性吞并则更多是出于地点优化资源成就、酿成金交融力的计谋导向。

　　1月举行的国度金融监督料理总局2024年职责会议慑服了本年八大重心职责，其中全力鼓励中小金融机构改变化险排在首位。“连年来监管抑制强调深切金融供给侧结构性改变，荧惑优质银行参与并购重组农村中小银行，加速推动中小银行兼并重组，竣事中小银行减量提质。本轮中小银行吞并重组潮的出现，亦然稳妥监管条件的举措。”李广子称。

　　此外，“因地制宜”“一省一策”成为本轮中小银行吞并重组的特征之一，本年中小银行的吞并重组也呈现较着的区域分化特征。据东吴证券统计，刊出银行主要鸠合在辽宁、河北、海南三省。总体来看，东部沿海地区的银行积极布局，尤其是对中小银行的收购相似。比拟之下，中西部地区的银行则更多在计谋开辟下进一步整合区域金融资源，鼓励筹建省级农商行吞并中小银行。

　　“不同地区经济发展情况不同，金融风险的严重进度不同，在化解风险过程中简略动用的资源也不同，这就决定了中小银行在化解风险过程中需要因地制宜，联结土产货经济发展气象、简略动用的资源气象等采纳各异化的风险处分表率。”李广子说。

　　增资扩股助力“强身健体”

　　除了吞并重组除外，也有部分中小银行经受增资扩股的表情化解风险。举例，12月16日，山东金融监管局应承济南政金邃晓投长途理有限公司认购莱商银行7.59亿股股份。近期山东省内多家城商行获批增资扩股，11月内，泰安银行、临商银行以及烟台银行增资扩股决策纷繁获批。

　　“增资扩股是从银行体系外部引入资源，关于补充中小银行成本实力、提高风险抵牾力具有遑急意旨。”李广子示意。

　　业内东谈主士告诉记者，吞并重组和增资扩股两种表情的区分，关于风险化解而言，主要在于适用范围的不一致，相似情况下，风险可控时不错经受增资扩股的表情，风险较大时则经受吞并重组的表情。

　　改变格式和决策并无优劣之分。多名受访东谈主士示意，风险化解妙技并不存在最优妙技，唯有最得当的妙技。当今来看，吞并重组恰是现阶段最得当的妙技之一。

　　在光大银行金融市集部商榷员周茂华看来，市集化、有用果的中小银行兼并重组，有助于理顺股权结构、完善里面治理、加速处分历史留传问题与不良钞票，让个别谋略不善、风险较大的袖珍银行稳步“退出”市集，裁减系统风险；同期，通过吞并重组，优化资源成就，竣事银行量和质的进步。

　　吞并重组终究仅仅过程，不是看法。如何达到强强集合，竣事“1+1>2”的有筹办，还需要进行有用的机制改变，加强在吞并重组之后的业务整合和料理整合，以提高中小银行竞争力。

　　“继承吞并后有助于区域资源优化整合，关于继承方来说也有助于扩大区域市集份额，减少同质化竞争，扩大品牌影响力。但需要属意限制增大，谋略身手进步，相应劳动小微企业、‘三农’的身手也需要随之进步。”周茂华说。

　　今后一段时辰内，“吞并重组，改变化险”如故是势在必行。中诚信国外研报称，银行吞并重组并非苟简的“拉郎配”，业务历程的整合通顺、内控料理的优化和企业文化的交融等软实力的进步更是新设机构靠近的遑急挑战。在此配景下，参与继承吞并的银行需要不务空名地清晰历史问题、二满三山地化解存量风险，以竣事新机构的“涅槃新生”。

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背负剪辑：陈钰嘉